二胎房貸應該怎麼貸?申請步驟、利率、額度好多好複雜…關於銀行二胎房貸你不得不知的事…一次交給您!
找到最划算的銀行二胎申辦方案原來那麼簡單!
什麼是二胎房貸?
所謂的二胎房貸就是將名下之房產作第二次申貸的資金週轉借貸,我們也稱為『房屋二胎貸款』,我們也可以稱之為二順位貸款,在不動產已經有抵押一次貸款的狀態下,再次向第二家銀行或是金融機構申請第二次貸款。
八家銀行二胎房貸利率額度比較一次看!(2021更新)
市面上可以申辦房屋二胎銀行的選擇不多,透過這次我們可以一次幫您整理所有方案,讓您可以做出最好的選擇!
比得理財家整理了八家目前提供二胎房貸的銀行,提供各家銀行二胎房貸方案的比較,大部分銀行都需要評估申貸人自身條件和評估房屋價值。
因此每一位的實際額度和利率都可能不同,如果申請某一家銀行二胎失敗時,那麼可以試試看其他家銀行的方案,但失敗次數越多將越難申請到銀行房屋二胎,因此也要注意聯徵次數的問題。
銀行名稱 | 貸款額度 | 貸款利率 | 貸款年限 | 借款對象 |
日盛銀行 | 最高300萬 | 3.58~12.99% | 最長10年 | 20~65歲 |
兆豐銀行 | 最高200萬 | 2.75%起 | 2~10年 | 20~65歲 |
台新銀行 | 最高300萬 | 3.5~18% | 最長10年 | 20~65歲 |
永豐銀行 | 50萬 | 4.77% | 1~7年 | 20~65歲 |
凱基銀行 | 最高300萬 | 3.8%~5.7% | 1~10年 | 20~60歲 |
遠東商銀 | 25~300萬 | 3%(浮動) | 1~7年 | 20~65歲 |
國泰世華 | 最高150萬 | 2.5%起 | 最長10年 | 20~64歲 |
玉山銀行 | 50萬以上 | 2.5%~9.88% | 最長15年 | 20~65歲 |
*註:實際貸款條件視個別銀⾏貸款產品及授信條件不同⽽有差異,銀⾏保留核貸額度、適⽤利率與核貸與否之權利,詳細約定應以銀⾏貸款申請書及約定書為準。
二胎房貸利率試算-透過試算工具輕鬆看
瞭解二胎房貸是什麼後,再看過銀行利率比較,您知道自己申貸成功之後每個月應繳金額是多少嗎?
我們提供您一種工具只要輸入以下幾個資訊就可以簡單試算:
- 貸款金額:申辦貸款時需要的金額。
- 貸款利率:銀行提供的房貸年利率。
- 貸款年限:申辦年限長短。
只要知道房屋市價和原房貸剩下餘額,以及您預計貸款的金額,就可以簡單試算二順位房貸的每月應繳金額,同時也會顯示貸款年期和年利率,幫助您評估自己是否能夠負擔二胎房貸的利息唷!
現在我們提供給您最方便的線上試算工具,點選以下試算工具3秒就可以試算完成!
除了銀行二胎房貸管道還有其他選擇嗎?
您可能會想知道,除了銀行二胎房貸的管道之外,還有沒有其他的選擇,一般常見的二胎房貸管道有以下幾種:
- 銀行二胎房貸管道:台灣的銀行金融機構所推出的房屋二胎產品。
- 融資二胎房貸管道:由上市櫃融資公司所推出來的房屋二胎產品,例如:新鑫房屋二胎貸款等。
- 民間二胎房貸管道:由民間私人合法公司所推出的房屋二胎貸款方案,通常條件比較寬鬆,利率比較好談,因屬於私人機構。
以上三種可以提供每個不同客群的方案,沒有優缺點只有適不適合!
二胎房貸與房屋增貸的差別有哪些?額度、利率、年限差異化!
房屋增貸是向原先貸款銀行提出增貸需求,銀行會根據申貸人每期的還款狀況,來判斷您是否符合增貸資格,通常條件比較不好談。
而二胎房貸則是將房產二順位抵押,向第二家銀行或是其他金融機構提出房貸第二次借貸申請,門檻會較房屋增貸來得低、利息卻會比房屋增貸要來得高。
比得替大家針對房屋增貸和房屋二胎的額度、利率、年限和適合族群做了整理如下表格:
房屋增貸 | 房屋二胎貸款 | |
額度 | 貸款額度低(房屋市價50%~80%) | 貸款額度高(房屋市價80~110%) |
利率 | 低(年利率1.4%~2.5%) | 高(年利率7%起) |
年限 | 長(分期20~30年) | 短(分期3~10年) |
適合族群 | 房貸繳款正常、信用正常、有財力收入 | 短期週轉、月付金額較高 |
我該選擇二胎房貸好、還是房屋增貸好?
通常我們都會選擇二胎房貸比較好!不過還是要依據個人條件而定!
可以依據以下幾點來判斷:
- 個人信用狀況是否良好
- 房屋價值是否還有殘值
- 財力收入是否可以提供
- 借貸週轉時間是否長短
比得理財家在這幫您剖析適合哪一種房貸,要是您今天所需要的資金額度不高,再加上您平常和銀行交易屬於保持良好記錄的模範生,那麼今天房屋增貸會是較適合您的選擇,因為房屋增貸的審核門檻相較於二胎房貸要來得嚴格,還是會有不少人因此而吃閉門羹。
通常會選擇二胎貸款的理由,往往是目前銀行無法再提供增貸的情形下,因而找另一家銀行來進行資金借貸的週轉方法,由於二胎房貸對銀行來說,是一種高風險的投資,所以二胎房貸的利率往往較高,但是相較於房屋增貸來說,二胎房貸的審核門檻就較為寬鬆,適合信用評分不高、無法附上財力證明的人,而且二胎房貸的額度往往會比房屋增貸要來得多,所以當您需要一筆不少的資金時,而銀行無法提供您實質幫助時,這時候就可以選擇二胎房貸。
如果您不知道如何選擇的話您可以與我們線上諮詢我們將幫您解決!
如被銀行二胎婉拒!向融資公司申辦二胎房貸的3個好處!
融資公司審核個人條件上比較寬鬆,但相對來說成本也會高一點!
融資二胎房貸比較不同的優點有以下幾點:
- 高額度:額度會相較銀行要來得高,高達300萬,而其他管道貸款額度都沒有上限值。
- 審核鬆:審核門檻寬鬆,適用於信用評分低的人。
- 年限長:還款年限長達5~10年,不會壓得您喘不過氣。
目前比較常見的融資二胎公司有以下幾個:
- 新鑫房屋二胎
- 中租房屋二胎
除了融資公司二胎專案之外,還有民間房屋二胎管道也可以選擇!
民間房屋二胎也可以當作選擇之一嗎?找民間二胎合法安全嗎?
民間房屋二胎他扮演著最後一道防線!當銀行、融資都不願意貸款給您的話,或許也是您其中一個選擇!
通常遇到以下幾個問題,您在申辦房屋二胎的路上一定會屢屢碰壁:
- 信用瑕疵:債務協商、負債比超高、房屋貸款嚴重遲繳3個月以上問題,這些在民間二胎房貸是不需要被審視的。
- 空間不足:如果房屋貸款已經達到9成以上,幾乎已經沒有甚麼空間了,透過民間房屋二胎可以申貸到100%市價的可能。
- 短期週轉:申貸銀行房貸一定會被綁約至少1年以上,如果您是個投資者、老闆想必資金週轉屬於短期快進出,因此如想要短期週轉可以達到這個優點。
- 培養信用:如果不想要被拉聯徵紀錄,對於民間房貸管道就不會有這問題。
以上,為簡單的民間房屋二胎說明,如果您想要了解更多,歡迎線上諮詢,比得團隊將會為您一一分析!
申請二胎房貸的步驟竟然只有5個步驟!
通常申請二胎房貸的流程5個步驟就可以簡單完成:
- 申請文件:準備申請房屋二胎需要的資料,例如個人財力、房屋權狀等
- 等待審核:等待1~3天的徵審,最後銀行會列出核貸的條件與方案內容。
- 簽約對保:確定核准後我們就可以到地政事務所,進行對保簽約的流程,等待後續撥款事宜。
- 抵押設定:送件抵押權設定後約1~2天,待複審完成就可以結案了。
- 成功撥款:將最後的貸款金額順利撥款到申貸人指定帳戶,以便後續可以使用資金。
這邊介紹的申貸步驟是以銀行為例,只要將所需資料準備妥當,一切流程都交給銀行進行評估審核,至於利息及貸款額度,將會受到房屋年齡、價值以及申貸人年齡、信用收入等的影響,且每家銀行的標準都不同,因此提供的二胎方案也會不同,比得建議申貸人必須清楚瞭解二胎的利息,有規劃的安排後續的還款,才不會解決一時的資金周轉問題卻造成更困擾的債務問題唷!
申請二胎房貸需要準備什麼?
申請二順位房屋貸款應準備的基本資料如下 :
- 房屋土地權狀
- 收入證明
- 雙證件
- 房貸繳息紀錄
以上資料準備齊全就可以完成二胎房貸的申貸!
若是其中一項資料沒有辦法順利提供,要向銀行申請下二胎房貸就變得困難,因為二胎對於銀行來說風險較高,當最基本的資料都無法提供時,別說二胎額度、二胎利息是多少,銀行甚至有可能不予核貸!
申辦二胎房貸前要注意的4個重點!
- 個人信用評估:由於銀行在調查個人信用狀況時,會透過聯徵記錄調查,來了解一個人的信用評分;若您同時向多間銀行申請,很可能會因為當月聯徵調查次數過多,導致銀行對您存疑不信任,而無法申請成功;比得理財家會建議您找專業理財規劃公司,幫您找到比較方案的正確管道,讓您在申辦二胎房貸時,才不會「瞎子摸象」以片面不全的資訊,而盲目地作決定。
- 個人財力評估:申辦任何貸款前都必須先清楚自己的財力與條件,最好的方法是根據每個月固定收入,扣除生活上基本支出的開銷之後,去評估您每個月的實際財力落在哪裡「清楚自己的能與不能」,再去選擇適合您的貸款方案,才能避免個人財務上惡性循環的後果。
- 月繳金額評估:根據您可以負擔的有限財力去評估,每個月是否能準時繳納貸款本金與利息,二胎房貸是一個需要長期理財規劃,要逐步踏實才能走完的一個過程,在實現理想的途中,難免會遇上阻礙與困難,但要是您在投資之前,萬事謹慎小心把關,並為自己制定一個長期還款計畫,那麼二胎房貸會是資金週轉上不錯的選擇。
- 管道選擇評估:在選擇二胎房貸的合作機構時,請務必選擇合法可靠的貸款機構,在貸款前進行多家比較,詢問各家的預估利率和貸款額度,何者對自己較有利,並且須注意合約內容是否包含不當的手續費、帳戶開辦費及代辦費等高額費用,切勿在慌亂心急之下而草率簽約。
想要了解更多二胎房貸方案問題要找誰呢?
比得理財家-專業理財規劃,讓您的理債夢想不再是空談。
比得理財家存在的目的,就是為您目前的狀況去評估一個,對您較為理想的貸款方式,實現您人生中非做不可的事,只要找對方法,圓夢其實沒有你想像中的那麼難,交給比得理財家,讓您的阻礙不再是阻礙!因為比得用心,深得你心。
- 電話諮詢:0800-885-333
- 線上諮詢LINE-ID:@p885
- 表單諮詢:填寫以下表單由專人馬上與您聯繫
常見二胎房貸問與答:
申請銀行二胎房貸不通過該怎麼辦?
可以考慮融資或是民間二胎房貸方案,若不清楚更適合自己的貸款方案或是無法解決現階段的狀況,建議免費諮詢專業顧問,讓顧問給您更詳細的解答和規劃。
所有銀行都可以申請二胎房貸嗎?
目前台北富邦銀行、中國信託銀行、台灣銀行都沒有提供二胎房貸服務,搜索若有「台灣銀行二胎房貸」是指台灣各家銀行提供的二胎服務,並非「台灣銀行」提供的二胎服務,請申貸人都要因避免不實資訊而受騙。
房屋二胎申請條件很嚴格嗎?
通常房屋二胎的管道有分為銀行、融資、民間這三種,每一種的申貸條件都不一樣,必須要看您適合哪一種方案,條件都不會太嚴格的。
快速的房屋二胎該怎麼選擇?會很久嗎?
通常銀行申辦時間約5~8天,融資與民間房屋二胎申辦只需要1~2天,如果想要選擇快速就可以考慮後者!
二胎房貸有寬限期嗎?
想要二胎房貸只繳利息的話不容易,因為銀行二胎房貸中比較沒有寬限期,如果想要有寬限期可以考慮民間房屋二胎的方案,可以讓您只繳利息!
近期留言